재테크 고수들이 전하는 알짜배기 Q&A 공개

1. 연말 세금 전략: 주식 투자자를 위한 조언

연말이 다가오면 주식 투자자들은 세금 문제에 신경 써야 합니다. 특히 해외주식 투자자들은 양도소득세를 고려해야 합니다. 해외주식은 1월 1일부터 12월 31일까지의 양도소득을 다음 해 5월에 신고·납부해야 하므로, 이익이 발생한 주식과 손실이 있는 주식을 적절히 매도하여 세금을 절감할 수 있습니다.

주요 세금 절감 방법

연금계좌 납입으로 세액공제 혜택 받기
해외주식 손실 실현을 통한 양도소득세 절감
배우자에게 주식 증여 후 양도하여 절세
금융소득종합과세 대비

2. 주택 구입 시 고려해야 할 재무 계획

29세 직장인 A씨는 1억 원을 모아 3억8,000만 원짜리 소형 아파트를 구입하려고 합니다. 그러나 대출로 인한 월 상환액과 관리비를 고려하면 월 160만 원의 추가 지출이 발생합니다. 이는 현재 수입 대비 과도한 부담이 될 수 있으므로, 주택 구입 전에 재무 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

주택 구입 전 점검 사항

월 소득 대비 고정비용 비율 확인
대출 상환액과 관리비 등 추가 지출 계산
주택 구입이 아닌 전세나 월세 등 다른 주거 옵션 고려
장기적인 재무 목표와의 부합 여부 검토

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3. 맞벌이 부부의 부채 관리 전략

월 소득 780만 원의 40대 맞벌이 부부는 부채 상환 후 남는 돈이 거의 없습니다. 마이너스 통장으로 급여를 받다 보니 소득과 지출 관리가 어려워 부채가 줄지 않는 상황입니다. 이러한 경우, 소득과 지출을 명확히 파악하고, 불필요한 지출을 줄이며, 부채 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

부채 관리 개선 방안

마이너스 통장 대신 일반 통장으로 급여 수령
월별 지출 내역 상세히 기록
불필요한 고정비용 및 변동비용 절감
부채 상환 우선순위 설정

4. 사회초년생의 투자 시작 가이드

29세 4년 차 직장인 A씨는 3년 내에 결혼 자금 1억 원을 모으기 위해 적금 외에 다른 투자 방법을 고민하고 있습니다. 이러한 경우, 적립식 투자를 통해 투자 경험을 쌓고, 개인형퇴직연금 (IRP)을 활용하여 세액공제 혜택을 받는 것이 좋습니다.

투자 시작을 위한 단계

재무 목표 설정
지출 내역 파악 및 예산 수립
적립식 투자로 소액부터 시작
IRP 등 절세 상품 활용